Un Revenu Élevé Doit - Il Acheter Une Maison Ou Un Fonds?

M. Lee est le Directeur technique d 'une entreprise et gagne 10 000 dollars par mois.

Mme Lin est la Directrice de vente d 'une société qui rapporte 8 000 dollars par mois.

Les deux époux dépensent environ 3 000 dollars par mois pour la vie de base et en moyenne 1 500 dollars pour les activités récréatives, les achats, etc., pour rembourser 4 000 dollars par mois.

En outre, il y a un loyer mensuel de 1 200 dollars.

Le principal atout de la famille: 3 millions de dollars de dépôts à vue, 10 millions de dollars de dépôts à terme, les stocks

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La question de savoir si les maisons d 'investissement devraient être vendues en espèces pour d' autres investissements, après tout, le Fonds de roulement n 'est actuellement que de 130 000 dollars et le rendement des placements n' est pas élevé; il est à espérer que l 'on achètera à l' avenir un autre grand ensemble de logements pour y loger après avoir eu des enfants, étant donné que l 'on envisage d' avoir des enfants au cours des deux prochaines années.

• Analyse financière

La structure de l 'investissement familial de M. Lee doit être améliorée et le niveau des investissements doit encore augmenter.

Actifs financiers: 160 000 yuan, dont plus de 60% de dépôts à terme;

Beaucoup de familles ont des problèmes analogues de la famille de M. Lee, c'est - à - dire à la famille très passifs, chaque mois, 4 000 yuan de pression de prêt, et il y a beaucoup de liquidités.

Taux de rendement beaucoup plus élevé que le taux d'intérêt passif de paiement des fonds d'investissement, ce sera invisible permettant aux familles de leurs actifs, une configuration de la famille des actifs très raisonnable.

La solution à ce conflit, il y a deux, un par changement de direction est d'augmenter le taux de rendement des fonds d'investissement, le taux de rendement des investissements de dette de taux d'intérêt, un autre procédé avec les fonds de prêts à l'avance de la restitution.

• La planification financière

Préparatifs de la famille des fonds d'urgence

Mme Lee devrait prendre pour la famille mois de dépenses de 3 à 6 fois plus de 3 millions de dollars de dépôts à vue en or d'urgence familiale à l'avenir.

Dans le même temps, compte tenu de leur avenir dans un délai de deux ans à un fils, et, par conséquent, la quantité d'or de préférence augmentée jusqu'à 5 millions de yuan, et dans les deux prochaines années, pour maintenir la stabilité de cette liquidité.

En raison de la quantité d'or supérieure nécessaire à leur famille, et, par conséquent, sauf sous forme de dépôts, peuvent également être pris en considération le Fonds monétaire avec une forte fluidité de gestion d'argent à court terme.

Le logement de planification

Trop peu de liquidités et Mme Lee existants, tandis que les investissements immobiliers 1200 yuan mois de loyers, 4000 yuan de remboursement, ne peuvent pas faire "le loyer", il est donc recommandé de vendre la propriété en temps utile, en échange de la liquidité plus beaucoup.

En ce qui concerne les enfants avant et après, si besoin de logement pour le boîtier à acheter de plus grande taille, la proposition est enclin à la suspension de l'exécution de ce plan.

Tout d'abord, cet ensemble de 90 mètres carrés de zone de propriété a été ajouté à un enfant, sensiblement de la zone ou suffisant.

Deuxièmement, les coûts de paction pour l'achat de biens immobiliers est très élevé.

Cette proposition de changement de deux pas de logement.

La recherche de meilleures conditions de vie est l 'un des objectifs de la gestion financière, mais c' est aussi une capacité d 'apprendre à fixer des objectifs financiers plus rationnels et plus favorables pour sa famille.

Amélioration des garanties

Les couples sont tous les deux des col blancs de haut niveau, bien rémunérés, mais peu de temps et d 'énergie pour les loisirs et la gestion des finances de la famille.

Conformément aux engagements actuels en matière de développement le couple et le niveau de revenu, la situation financière est relativement bonne, mais sans prendre en compte les facteurs de risque n'est pas.

Parce que le remboursement de pression, et l'avenir envisager la fertilité et d'élever les enfants.

Alors, Lee de la famille doivent également renforcer les dispositions appropriées de l'assurance.

Il est également possible de maintenir les niveaux élevés d 'assurance accident existants et d' augmenter, le cas échéant, certaines garanties d 'assurance - vie et d' assurance maladie, y compris par le biais de l 'assurance - vieillesse partielle.

Il serait préférable de limiter le montant total des primes à 20 000 dollars par an.

Sur la base de l 'analyse ci - dessus, on peut choisir des instruments d' investissement plus sûrs, plus liquides et plus opérationnels, tels que l 'assurance universelle à double capitalisation, qui est un produit d' assurance à investissement à la fois sécurisé, avec la protection de l 'intégrité physique et de l' invalidité et une plus grande sécurité, les experts financiers, la couverture des revenus, particulièrement pour les familles comme M. Lee qui n 'ont pas le temps de gérer leurs finances.

En même temps, plus avantageusement, qui peut servir à la fois de l'éducation à l'avenir d'or après la naissance de l'enfant à la retraite, également pour l'avenir de la réserve lucrative de pension.

Planification des investissements

Compte tenu des problèmes Lee de la structure de la famille des actifs, la recommandation de la famille des actifs de faire les ajustements suivants: vente de biens d'investissement, la vente de biens immobiliers d'obtenir des fonds et des fonds d'origine avant le remboursement de la partie restante de l'endettement des ménages, à haut rendement de produits financiers.

En ce qui concerne le choix des placements, la Banque centrale n 'a pas intérêt à investir dans des obligations à moyen et à long terme en raison de pressions inflationnistes accrues; les risques d' investissement direct sont plus élevés et exigent davantage de temps et d 'énergie, ce qui n' est pas le cas pour les deux conjoints; la Caisse est dotée d 'experts financiers et d' un rendement stable à long terme, et il est recommandé d 'accorder une attention particulière à cette question.

En outre, des produits de gestion bancaire peuvent être achetés comme portefeuilles d 'investissement.

Un tel programme de sécurité et d 'investissement en matière de santé permettrait d' assurer un financement plus sûr et plus souple, à la fois grâce à une sécurité globale des risques et à des arrangements de retraite, et grâce à des investissements plus rationnels, gérés par des professionnels et à une vie professionnelle plus sûre.